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Anforderungen an Ihr FinanzkonzeptFür Jens Testkunde und Sabine TestkundeUm Ihnen die Wahl der richtigen Vorsorgemöglichkeit zu erleichtern, haben wir anhandIhrer persönlichen Anforderungen die verschiedenen Vorsorgemöglichkeiten verglichen.Unter Berücksichtigung folgender, von Ihnen festgelegten Anforderungen, haben wir Ihrepersönliche Vorsorgeempfehlung ermittelt:Welche Art der Leistung im Ruhestand bevorzugen Sie?RenteWelche Anlageform bevorzugen Sie?WachstumRisikogruppe wurde nicht ermittelt!Wie wichtig ist Ihnen das Ausschöpfen staatlicher Förderungen(Zulagen, Steuervorteile)?wichtigWie wichtig ist es Ihnen, dass Ihre Altersvorsorge vor demZugriff Dritter geschützt ist (Hartz IV, Insolvenz)?wichtigWie wichtig ist Ihnen im Falle Ihres Todes der Rückfluss Ihresangesparten Kapitals?wichtigWie wichtig ist Ihnen ein vorzeitiger Zugriff auf Ihr angespartesKapital (Beleihung)?weniger wichtigWie wichtig ist Ihnen Wohneigentum im Alter?wichtigWie wichtig ist es für Sie, im Alter Ihren Wohnsitz in ein nichtEU/EWG Land zu verlagern?weniger wichtigAltersvorsorgeprodukte, die Ihren Wünschen am nächsten kommenHinweis geförderte Vorsorge: Beleihung / Rückfluss; Hinweis private AV: staatliche Förderung; Hinweis private AV: Schutz vor ZugriffDritter; 2020 VorFina GmbH - Institut für Vorsorge und Finanzen - Alle Berechnungen ohne Gewähr13

Vorschlag zurVerbesserung Ihrer AltersversorgungBerechnung für Jens TestkundeBetriebliche AltersversorgungMit der betrieblichen Altersversorgung sorgen Sie, unterstützt durch Ersparnisse anSteuern und Sozialabgaben, zusätzlich fürs Alter vor. Von der Sparleistung ab 2020 in Höhevon 3.312,00 an die betriebliche Alters- versorgung fördert Sie der Staat mit 900,66 anSteuerersparnissen. Zusätzlich sparen Sie 640,04 an Sozial- abgaben. Somit senkt sich IhreInvestion von 3.312,00 im Jahr auf effektiv 1.771,30 .Staatliche Förderung in % der Sparleistung: 46,52 %Jahres-Sparleistung3.312,00 ./. Sozialversicherungsersparnis640,04 ./. zusätzliche Steuerersparnis900,66 Ihre Jahres-Nettoinvestition1.771,30 Nettoinvestition 53,48 %Steuerersparnis 27,19 %Sozialversicherungsersparnis 19,32 %Verbesserung Ihrer AltersversorgungDurch Ihre staatlich geförderte betriebliche Altersversorgung verbessern Sie IhreAltersversorgung zu Ihrem Rentenbeginn mit 67 Jahren (ab 2043) um 452,05 im Monat.Unter Einbeziehung Ihrer vorhandenen Altersversorgungen verbessern Sie IhreAltersversorgung nach Abzug von Steuern und Sozialabgaben um 284,31 . Sie verbessernIhre verfügbare Altersversorgung um 17,83 %.Ihre monatliche AltersversorgungIhre bisherige Brutto-Versorgung betriebliche Rente (lt. Vorschlag²)Gesamtversorgung./. Steuern und SozialabgabenNetto-Gesamtversorgung2.023,02 bisherige Versorgungkünftige Versorgung452,05 2.475,07 596,59 1.878,48 Ihre Netto-Versorgung verbessert sichdurch den Vorschlag von 1.594,17 um284,31 auf 1.878,48 .Verbesserung Ihrer Versorgung um 17,83 %* der Rentenwert beruht auf Angabe Ihres Beraters 2020 VorFina GmbH - Institut für Vorsorge und Finanzen - Alle Berechnungen ohne Gewähr14

Vorschlag zurVerbesserung Ihrer AltersversorgungBerechnung für Sabine TestkundeRiester-RenteMit der Riester-Rente sorgen Sie, unterstützt durch eine hohe staatliche Förderung, privatfürs Alter vor. Sie erhalten Zulagen und gegebenenfalls eine Steuererstattung. Von derSparleistung ab 2020 von 725,00 in die Riester-Rente übernimmt der Staat 300,00 , sodass Ihr Eigenbeitrag 425,00 beträgt.Staatliche Förderung in % der Sparleistung: 41,38 %Jahres-Sparleistung725,00 ./. staatliche Zulagen300,00 Eigenbeitrag425,00 ./. zusätzliche Steuerersparnis0,00 Ihre Jahres-Nettoinvestition425,00 Nettoinvestition 58,62 %zusätzliche Steuerersparnis 0,00 %Zulage(n) 41,38 %Verbesserung Ihrer AltersversorgungDurch Ihre staatlich geförderte private Altersversorgung verbessern Sie IhreAltersversorgung zu Ihrem Rentenbeginn mit 66 Jahren (ab 2046) um 241,35 im Monat.Unter Einbeziehung Ihrer vorhandenen Altersversorgungen verbessern Sie IhreAltersversorgung nach Abzug von Steuern und Sozialabgaben um 183,68 . Sie verbessernIhre verfügbare Altersversorgung um 13,48 %.Ihre monatliche AltersversorgungIhre bisherige Brutto-Versorgung Riester-Rente (lt. Vorschlag*)Gesamtversorgung./. Steuern und SozialabgabenNetto-Gesamtversorgung1.564,16 bisherige Versorgungkünftige Versorgung241,35 1.805,51 258,98 1.546,53 Ihre Netto-Versorgung verbessert sichdurch den Vorschlag von 1.362,85 um183,68 auf 1.546,53 .Verbesserung Ihrer Versorgung um 13,48 %* der Rentenwert beruht auf Angabe Ihres Beraters 2020 VorFina GmbH - Institut für Vorsorge und Finanzen - Alle Berechnungen ohne Gewähr15

GutachtenIhrpersönlicherRisikonavigatorIhr persönlicher Finanzkompass wurde in Auftrag gegeben von:Nicolas PloegertVorFina GmbHAidenbachstrasse 5280796 MuenchenTelefon 089-381566770Telefon mobil 0176-548164961Fax 089-381566777E-Mail [email protected] 3476D234

Persönliche Auswertung zurRisikoversorgungBerufsunfähigkeit / ErwerbsminderungAuswertung wurde erstellt am 22.04.2020 fürJens Testkunde und Sabine TestkundeWorum geht es in Ihrer persönlichen Auswertung zur Berufsunfähigkeit?Die Auswertung befasst sich neben Ihrer voraussichtlichen Versorgung im Falle desVerlustes Ihrer Arbeitskraft unter Einbeziehung aller Ihrer vorhandenenRisiko-Absicherungen mit der Versorgungssituation im Falle einer längeren Krankheit.Inhalte Ihrer persönlichen Auswertung zur Berufsunfähigkeit- Ihre bestehende Versorgung im Falle einer Berufsunfähigkeit- Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit- Die sechs goldenen Regeln einer BU-Versicherung 2020 VorFina GmbH - Institut für Vorsorge und Finanzen - Alle Berechnungen ohne Gewähr17

Ihre vorhandene Vorsorge beiBerufsunfähigkeit / ErwerbsminderungGesetzliche VersorgungPersonmonatliche RenteJens TestkundeSabine Testkunde1.296,90 977,03 Betriebliche VersorgungPersonGesellschaftBeitrag p.a.monatliche RenteBeitrag p.a.monatliche RentePrivate Vorsorge (Lebensversicherung, etc.)PersonGesellschaftJens TestkundeALTE LEIPZIGER Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit1.140 800,00 Zusatzversorgung öffentlicher DienstPersonJens TestkundeSabine Testkunde 2020 VorFina GmbH - Institut für Vorsorge und Finanzen - Alle Berechnungen ohne Gewährmonatliche Rente0,00 0,00 18

Ihre Absicherung beiVerlust der ArbeitskraftBerechnung der vorausslichtlichen Versorgung für Jens TestkundeDamit Sie und Ihre Angehörigen im Falle einer Erwerbsminderung zumindest finanziellabgesichert sind und Sie Ihre ganze Kraft und Energie für Ihre Genesung verwendenkönnen, ist es wichtig, bereits heute für den Ernstfall vorbereitet zu sein.Wir haben für Sie anhand Ihrer Angaben Ihre voraussichtliche Versorgung aus dengesetzlichen, betrieblichen und privaten Versorgungssystemen ermittelt. Die Differenzzwischen Ihrem Versorgungsziel und Ihrer Nettoversorgung ist Ihre monatlicheVersorgungslücke.Ihr derzeitiges mtl. Nettoeinkommen2.469,84 Ihr gewünschtes Versorgungsziel2.469,84 gesetzliche Versorgung1.296,90 betriebliche Versorgung0,00 private Versorgung800,00 2.096,90 Bruttoversorgung189,65 ./. Steuern und Sozialabgaben1.907,25 NettoversorgungIhr Versorgungslücke bei Berufsunfähigkeit / voller Erwerbsminderung562,59 Versorgungslücke562,59 Versorgung1.907,25 2020 VorFina GmbH - Institut für Vorsorge und Finanzen - Alle Berechnungen ohne Gewähr19

Ihre Absicherung beiVerlust der ArbeitskraftBerechnung der vorausslichtlichen Versorgung für Sabine TestkundeDamit Sie und Ihre Angehörigen im Falle einer Erwerbsminderung zumindest finanziellabgesichert sind und Sie Ihre ganze Kraft und Energie für Ihre Genesung verwendenkönnen, ist es wichtig, bereits heute für den Ernstfall vorbereitet zu sein.Wir haben für Sie anhand Ihrer Angaben Ihre voraussichtliche Versorgung aus dengesetzlichen, betrieblichen und privaten Versorgungssystemen ermittelt. Die Differenzzwischen Ihrem Versorgungsziel und Ihrer Nettoversorgung ist Ihre monatlicheVersorgungslücke.Ihr derzeitiges mtl. Nettoeinkommen2.199,44 Ihr gewünschtes Versorgungsziel2.199,44 gesetzliche Versorgung977,03 betriebliche Versorgung0,00 private Versorgung0,00 977,03 Bruttoversorgung98,68 ./. Steuern und Sozialabgaben878,35 NettoversorgungIhr Versorgungslücke bei Berufsunfähigkeit / voller Erwerbsminderung1.321,09 Versorgungslücke1.321,09 Versorgung878,35 2020 VorFina GmbH - Institut für Vorsorge und Finanzen - Alle Berechnungen ohne Gewähr20

Ihre Absicherungbei längerer KrankheitBerechnung der vorausslichtlichen Versorgung für Jens TestkundeDamit Sie im Falle einer längeren Arbeitsunfähigkeit nicht in finanzielle Not geraten gibtes das so genannte Krankengeld. Sie haben einen Anspruch auf die Zahlung desKrankengeldes ab einer Arbeitsunfähigkeit von 42 Tagen. Ihr Krankengeld beträgt abdem 43. Tag monatlich 1.955,56 . Trotz dieser Absicherung entsteht Ihnen einemonatliche Versorgungslücke in Höhe von 514,28 .Ihre Versorgung bei einemVersorgungsziel von 2.469,84 EuroVersorgungslückeVersorgung 2020 VorFina GmbH - Institut für Vorsorge und Finanzen - Alle Berechnungen ohne Gewähr21

Ihre Absicherungbei längerer KrankheitBerechnung der vorausslichtlichen Versorgung für Sabine TestkundeDamit Sie im Falle einer längeren Arbeitsunfähigkeit nicht in finanzielle Not geraten gibtes das so genannte Krankengeld. Sie haben einen Anspruch auf die Zahlung desKrankengeldes ab einer Arbeitsunfähigkeit von 42 Tagen. Ihr Krankengeld beträgt abdem 43. Tag monatlich 1.690,44 . Trotz dieser Absicherung entsteht Ihnen einemonatliche Versorgungslücke in Höhe von 509,00 .Ihre Versorgung bei einemVersorgungsziel von 2.199,44 EuroVersorgungslückeVersorgung 2020 VorFina GmbH - Institut für Vorsorge und Finanzen - Alle Berechnungen ohne Gewähr22

Die sechs goldenenRegeln einer BU-AbsicherungWir empfehlen Ihnen, bei der Absicherung Ihrer Berufsunfähigkeit auffolgende Punkte zu achten:Weltweiter VersicherungsschutzVerkürzter Prognosezeitraum (Leistung, wenn Sie voraussichtlich 6 Monateberufsunfähig sind)Anerkennung ab Beginn, rückwirkende Zahlung der ersten 6 Monate: Das istvorteilhaft, da gerade in der Anfangsphase einer Berufsunfähigkeit häufigzusätzliche Behandlungskosten anfallen.Zinslose Stundung auf Antrag: Während der Versicherer über die Gewährungder Rente entscheidet, hat der Betroffene meist kein Einkommen. Gerade indieser Phase wäre es schlecht, wenn der Versicherungsschutz verloren ginge,da die Beiträge nicht gezahlt werden können.Verzicht auf eine abstrakte Verweisbarkeit. Hierbei verzichtet der Versichererdarauf, den Versicherungsnehmer auf ähnliche Tätigkeiten zu verweisen, dieggf. noch ausgeübt werden können. Beispiel: Chirurg mit Handlähmung könntemit Handlähmung als ärztlicher Gutachter arbeiten.Niedrige Leistungsprozess-Quote 2020 VorFina GmbH - Institut für Vorsorge und Finanzen - Alle Berechnungen ohne Gewähr23

Persönliche Auswertung zurRisikoversorgungVersorgung im Falle eines UnfallsAuswertung wurde erstellt am 22.04.2020 fürJens Testkunde und Sabine TestkundeWorum geht es in Ihrer persönlichen Auswertung zur Unfallversorung?Der Risiko-Navigator befasst sich neben Ihrer voraussichtlichen Versorgung im Falle desVerlustes Ihrer Arbeitskraft unter Einbeziehung aller Ihrer vorhandenenRisiko-Absicherungen mit der Versorgungssituation im Falle eines schweren Unfalls.Inhalte Ihrer persönlichen Auswertung zur Unfallversorung- Ihre bestehende Versorgung im Falle eines Unfalls- Absicherung im Falle eines Unfalls 2020 VorFina GmbH - Institut für Vorsorge und Finanzen - Alle Berechnungen ohne Gewähr24

Ihre vorhandeneVorsorge im Falle eines UnfallsPrivate Vorsorge (Lebensversicherung, etc.)PersonGesellschaftSabine TestkundeAllianz Deutschland AGKapitalzahlung beiGrund- / Vollinvalidität100.000,00 337.500,00 2020 VorFina GmbH - Institut für Vorsorge und Finanzen - Alle Berechnungen ohne GewährUnfallrente0,00 25

Ihre Absicherung imFalle eines Unfalls / InvaliditätBerechnung der vorausslichtlichen Versorgung für Jens TestkundeDamit Sie und Ihre Angehörigen im Falle eines Unfalls / Invalidität zumindest finanziellabgesichert sind und Sie Ihre ganze Kraft und Energie für Ihre Genesung verwendenkönnen, ist es wichtig, bereits heute für den Ernstfall vorbereitet zu sein.Wir haben für Sie anhand Ihrer Angaben Ihre voraussichtliche Versorgung aus den privatenVersorgungssystemen ermittelt. Die Differenz zwischen Ihrem Versorgungsziel und IhrerNettoversorgung ist Ihre monatliche Versorgungslücke.Ihr derzeitiges mtl. Nettoeinkommen2.469,84 Ihr gewünschtes Versorgungsziel2.469,84 private Versorgung0,00 Bruttoversorgung0,00 ./. Steuern und Sozialabgaben0,00 Nettoversorgung0,00 Ihr Versorgungslücke im Falle eines Unfalls2.469,84 Zusätzlicher empfohlener Kapitalbedarf (abhängig von Alter und Lebensstandard)für Umbauten, Hilfsmittel, behindertengerechtes Wohnen, etc. mindestens300.000,00 ./. vorhandenes Kapital im Falle einer Vollinvalidität0,00 zusätzlicher empfohlener KapitalbedarfVersorgung im Falle eines Unfalls300.000,00 Kapitalbedarf im Falle eines Unfalls 2020 VorFina GmbH - Institut für Vorsorge und Finanzen - Alle Berechnungen ohne Gewähr26

Ihre Absicherung imFalle eines Unfalls / InvaliditätBerechnung der vorausslichtlichen Versorgung für Sabine TestkundeDamit Sie und Ihre Angehörigen im Falle eines Unfalls / Invalidität zumindest finanziellabgesichert sind und Sie Ihre ganze Kraft und Energie für Ihre Genesung verwendenkönnen, ist es wichtig, bereits heute für den Ernstfall vorbereitet zu sein.Wir haben für Sie anhand Ihrer Angaben Ihre voraussichtliche Versorgung aus den privatenVersorgungssystemen ermittelt. Die Differenz zwischen Ihrem Versorgungsziel und IhrerNettoversorgung ist Ihre monatliche Versorgungslücke.Ihr derzeitiges mtl. Nettoeinkommen2.199,44 Ihr gewünschtes Versorgungsziel2.199,44 private Versorgung0,00 Bruttoversorgung0,00 ./. Steuern und Sozialabgaben0,00 Nettoversorgung0,00 Ihr Versorgungslücke im Falle eines Unfalls2.199,44 Zusätzlicher empfohlener Kapitalbedarf (abhängig von Alter und Lebensstandard)für Umbauten, Hilfsmittel, behindertengerechtes Wohnen, etc. mindestens300.000,00 ./. vorhandenes Kapital im Falle einer Vollinvalidität337.500,00 zusätzlicher empfohlener KapitalbedarfVersorgung im Falle eines Unfalls0,00 Kapitalbedarf im Falle eines Unfalls 2020 VorFina GmbH - Institut für Vorsorge und Finanzen - Alle Berechnungen ohne Gewähr27

Absicherung von Maxim Falle eines Unfalls / InvaliditätKinder gehen beim Toben und Spielen oft unbewusst hohe Risiken ein, daher ist gerade beiKindern das Unfallrisiko aufgrund ihrer Unerfahrenheit und Neugier sehr hoch. Diefinanziellen Folgen einer gesundheitlichen Beeinträchtigung durch einen Unfall sind ofterheblich und können Existenzen gefährden.Vorgeschlagene monatliche Absicherung2.500,00 0,00 Versorgung im Falle eines UnfallsVersorgungslücke2.500,00 Zusätzlicher empfohlener Kapitalbedarf (abhängig von Alter und Lebensstandard)für Umbauten, Hilfsmittel, behindertengerechtes Wohnen, etc. mindestens300.000,00 ./. vorhandenes Kapital im Falle einer Vollinvalidität0,00 zusätzlicher empfohlener Kapitalbedarf300.000,00 Versorgung und Versorgungslücke von MaxVersorgung im Falle eines UnfallsKapitalbedarf im Falle eines Unfalls 2020 VorFina GmbH - Institut für Vorsorge und Finanzen - Alle Berechnungen ohne Gewähr28

Persönliche Auswertung zurRisikoversorgungVersorgung im PflegefallAuswertung wurde erstellt am 22.04.2020 fürJens Testkunde und Sabine TestkundeWorum geht es in Ihrer persönlichen Auswertung zur Versorgung im Pflegefall?Die Auswertung befasst sich neben Ihren Anforderungen mit Ihrer voraussichtlichenVersorgung im Falle eines Pflegefalls.Inhalte Ihrer persönlichen Auswertung zur Versorgung im Pflegefall- Ihre Versorgung im Pflegefall 2020 VorFina GmbH - Institut für Vorsorge und Finanzen - Alle Berechnungen ohne Gewähr29

Versorgung im PflegefallBerechnung der voraussichtlichen Versorgung für Jens TestkundeDurch die stetig steigende Lebenswahrscheinlichkeit ist die Gefahr groß, im Alter zumPflegefall zu werden. Damit Sie im Pflegefall abgesichert sind und nicht auf dieUnterstützung von Verwandten und Kindern angewiesen sind, sollten Sie für diesen Fallbereits heute vorsorgen, denn mit zunehmenden Alter steigt der Beitrag erheblich.Ihr persönliches PflegerisikoIhre durchschnittliche Lebenserwartung ab erreichen des 65. Lebensjahres beträgt 88,2Jahre. Die Wahrscheinlichkeit, dass Sie in diesem Alter pflegebedürftig sind beträgt 26,9 %!Kosten bei einer durchschnittlichen Pflegedauer von 5 JahrenPflegegrad 2Pflegegrad 5Kosten der Pflege (ambulant)*48.600 201.600 ./. Leistung der Pflegepflichtversicherung41.340 119.700 0 0 7.260 81.900 4 46 138.000 198.000 46.200 120.300 0 0 91.800 77.700 51 43 ./. vorhanden AbsicherungFehlendes Kapital bei einer ambulanten PflegeDurchschnittlicher Fehlbetrag am TagKosten der Pflege (stationär)*./. Leistung der Pflegepflichtversicherung./. vorhanden AbsicherungFehlendes Kapital bei einer stationären PflegeDurchschnittlicher Fehlbetrag am Tag* Angegebene Kosten basieren auf den 3 Pflegestufensystem 2016. Tatsächliche Kosten können je nach individuellem Fall abweichenKapitalbedarf im PflegefallBei ambulanter Pflege (Pflegegrad 2)Bei stationärer Pflege (Pflegegrad 5) 2020 VorFina GmbH - Institut für Vorsorge und Finanzen - Alle Berechnungen ohne Gewähr30

Versorgung im PflegefallBerechnung der voraussichtlichen Versorgung für Sabine TestkundeDurch die stetig steigende Lebenswahrscheinlichkeit ist die Gefahr groß, im Alter zumPflegefall zu werden. Damit Sie im Pflegefall abgesichert sind und nicht auf dieUnterstützung von Verwandten und Kindern angewiesen sind, sollten Sie für diesen Fallbereits heute vorsorgen, denn mit zunehmenden Alter steigt der Beitrag erheblich.Ihr persönliches PflegerisikoIhre durchschnittliche Lebenserwartung ab erreichen des 65. Lebensjahres beträgt 92,4Jahre. Die Wahrscheinlichkeit, dass Sie in diesem Alter pflegebedürftig sind beträgt 65,6 %!Kosten bei einer durchschnittlichen Pflegedauer von 5 JahrenPflegegrad 2Pflegegrad 5Kosten der Pflege (ambulant)*48.600 201.600 ./. Leistung der Pflegepflichtversicherung41.340 119.700 0 0 7.260 81.900 4 46 138.000 198.000 46.200 120.300 0 0 91.800 77.700 51 43 ./. vorhanden AbsicherungFehlendes Kapital bei einer ambulanten PflegeDurchschnittlicher Fehlbetrag am TagKosten der Pflege (stationär)*./. Leistung der Pflegepflichtversicherung./. vorhanden AbsicherungFehlendes Kapital bei einer stationären PflegeDurchschnittlicher Fehlbetrag am Tag* Angegebene Kosten basieren auf den 3 Pflegestufensystem 2016. Tatsächliche Kosten können je nach individuellem Fall abweichenKapitalbedarf im PflegefallBei

Person Gesellschaft Rente lt. Vertrag gew. Rentenbeginn Riester-Rente gew. Rentenbeginn Jens Testkunde mit 67 Jahren 339,50 Person Allianz Deutschland AG Gesellschaft Rente lt. Vertrag mit 64 J. & 9 M. 320,00 Rürup-Rente Person Gesellschaft Rente lt. Vertrag gew. Rentenbeginn Priv